궁극의 ACAMS CAMS-FCI 덤프 PDF 검토 [Q22-Q44]

새 질문 22
기업 은행의 조사관이 거래 모니터링 알림을 정리하고 있습니다.
KYC 프로필 배경: 홍콩에서 해외 사업을 하는 한 법인 고객이 2017년 예금 및 대출 목적으로 은행과 은행 업무 관계를 맺었습니다. 이 회사는 역외 투자 지주 회사 역할을 하고 있습니다. 이 고객은 이 계좌의 지속적인 자금 출처가 그룹 관련 회사에서 나온다고 신고했습니다.
* 이 법인 고객의 주식 97%를 소유하고 있습니다;
* Y는 이 법인 고객의 권한이 있는 서명자입니다. 이 법인 고객은 이전에 SAR/STR의 대상이었습니다.
KYC 프로필
고객 이름: AAA 국제 회사. Ltd
고객 ID: 123456
계좌 개설: 2017년 6월
마지막 KYC 검토 날짜: 2020년 11월 15일
설립 국가 및 연도: 영국령 버진아일랜드, 2017년 5월 AML 위험 수준: 높음 계좌 개설 및 목적: 예금, 대출 및 무역 금융 예상 계좌 활동: 연간 1~5건, 거래 건당 금액 약 100만 달러 조사 기간 동안 조사자는 7월부터 해당 기간 동안의 송금 거래 활동을 검토했습니다.
2019년부터 2021년 9월까지 다음과 같은 거래 패턴을 확인했습니다:
거래 일지
검토 날짜: 2019년 7월부터 2021년 9월까지
홍콩 달러(HKD) 통화 기준입니다:
수신 거래: 2건의 다른 제3자로부터 총 약 188만 홍콩달러의 내국 송금 발신 거래: 미국 달러(USD) 통화로 다른 제3자에게 총 24건, 약 940만 HKD를 송금했습니다:
수신 거래: 여러 제3자로부터 총 330만 달러에 달하는 13건의 내부 송금 발신 거래: 총 940만 달러에 달하는 10건의 외부 송금: 다른 제3자에게 총 약 940만 달러의 송금 10건.
RFI 정보 및 증빙 서류:
2021년 5월 26일에 접수된 RFI 회신에 따르면 고객은 은행에 아래 정보를 제공했습니다:
1) HKD 및 USD 통화로 입금된 모든 자금은 은행의 비고객으로부터 빌린 자금입니다.
대출 계약서 사본이 증빙 서류로 제공되었습니다. 모든 대출 계약서는 동일한 형식이었으며 모든 대출 기관은 무역업에 종사하고 있었습니다.
2) 일부 대출 계약은 대출자(은행의 고객), 보증인, 후견인 등 4자 간에 체결되었으며, 대출 상환에 실패한 고객이 대출을 상환한다는 내용의 보충 계약이 포함되어 있습니다. KYC 프로필과 거래 일지에 따르면 활동 패턴에 편차가 있습니다:

새 질문 23
은행의 AML 조사관이 합법적인 도박 회사에서 여러 장의 도박 티켓을 현금화한 결과 몇몇 고객으로부터 비정상적으로 많은 금액이 입금된 것을 확인합니다. 거래가 고객의 프로필과 일치하지 않으며 역(정정) 거래가 발생하지 않았다는 점에 주목합니다. 어떤 의심스러운 활동일 가능성이 가장 높나요?

새 질문 24
금융회사가 AML 법률을 위반할 경우 어떤 평판 리스크 결과에 직면할 수 있나요?

새 질문 25
한 수입 회사의 거래량 증가에 따른 잠재적으로 의심스러운 활동에는 인도네시아와 우간다로 송장 번호가 언급된 송금이 포함되었습니다. 들어오는 자금에는 애완동물 가게, 사육사 및 개인으로부터의 거액의 현금 예금과 수표/송금이 포함되었습니다. SAR/STR에서 은행이 참조할 수 있는 금융 범죄는 무엇인가요?

새 질문 26
규정 준수 분석가가 자금 세탁 활동의 징후로 의심되는 고객의 계정 활동을 검토하고 있습니다. 고객의 계정 활동과 KYC 파일만으로는 판단하기 어려운 것은 무엇인가요?

새 질문 27
검토 중에 분석가는 사업자 등록부에 기재된 고객의 사업 성격과 고객 신청서에 기재된 내용이 일치하지 않는 것을 발견합니다. 분석가는

새 질문 28
한 조사관이 일련의 거래를 기록한 경고를 받았습니다. 한 유한책임회사(LLC)가 국영 석유 회사와 관련된 해외 계좌로 59,000,000달러를 송금했습니다. 국영 석유 회사와 관련된 두 번째 계좌가 이 LLC에 600,000,000달러를 송금했습니다. 그 후 LLC는 다른 계좌, 자금 중개 회사 및 부동산 구매에 돈을 송금했습니다.
조사관은 LLC에 대한 강화된 KYC 조사를 시작했습니다. 금융 기관은 일련의 거래가 발생하기 몇 주 전에 LLC 계좌를 개설했습니다. 계좌 개설 이후 LLC와 관련된 이름이 여러 번 변경되었습니다. 이러한 이름을 검색한 결과 여러 LLC와의 관계가 밝혀졌습니다. 해당 LLC에 대한 공개 기록에는 식별 가능한 사업 활동이 나타나지 않았습니다.
오픈 소스 조사 결과 이 증권사에 대한 보고서가 엇갈리는 것을 확인했습니다. 이 회사는 고객을 위해 뮤추얼 펀드를 매입하고 고객에게 수익을 분배했다고 밝혔습니다. 언론 보도에서는 이 회사가 투자자에게 돈을 돌려주기 전에 수수료를 받고 돈을 보관하는 방식으로 자금 세탁을 했다고 주장했습니다.
조사자가 신고해야 하는 의심스러운 거래의 총 금액은 얼마인가요?

새 질문 29
테러리스트가 크라우드펀딩 리소스를 악용할 가능성이 있는 것은 무엇인가요?

새 질문 30
기업 은행의 조사관이 거래 모니터링 알림을 정리하고 있습니다.
KYC 프로필 배경: 홍콩에서 해외 사업을 하는 한 법인 고객이 2017년 예금 및 대출 목적으로 은행과 은행 업무 관계를 맺었습니다. 이 회사는 역외 투자 지주 회사 역할을 하고 있습니다. 이 고객은 이 계좌의 지속적인 자금 출처가 그룹 관련 회사에서 나온다고 신고했습니다.
* 이 법인 고객의 주식 97%를 소유하고 있습니다;
* Y는 이 법인 고객의 권한이 있는 서명자입니다. 이 법인 고객은 이전에 SAR/STR의 대상이었습니다.
KYC 프로필
고객 이름: AAA 국제 회사. Ltd
고객 ID: 123456
계좌 개설: 2017년 6월
마지막 KYC 검토 날짜: 2020년 11월 15일
설립 국가 및 연도: 영국령 버진아일랜드, 2017년 5월 AML 위험 수준: 높음 계좌 개설 및 목적: 예금, 대출 및 무역 금융 예상 계좌 활동: 연간 1~5건, 건당 거래 금액 약 100만 달러 조사 기간 동안 조사자는 7월부터 해당 기간 동안의 송금 거래 활동을 검토했습니다.
2019년부터 2021년 9월까지 다음과 같은 거래 패턴을 확인했습니다:
거래 일지
검토 날짜: 2019년 7월부터 2021년 9월까지
홍콩 달러(HKD) 통화 기준입니다:
수신 거래: 2건의 다른 제3자로부터 총 약 188만 홍콩달러의 내국 송금 발신 거래: 미국 달러(USD) 통화로 다른 제3자에게 총 24건, 약 940만 HKD를 송금했습니다:
수신 거래: 여러 제3자로부터 총 330만 달러에 달하는 13건의 내부 송금 발신 거래: 총 940만 달러에 달하는 10건의 외부 송금: 다른 제3자에게 총 약 940만 달러의 송금 10건.
RFI 정보 및 증빙 서류:
2021년 5월 26일에 접수된 RFI 회신에 따르면 고객은 은행에 아래 정보를 제공했습니다:
1J HKD 및 USD 통화로 들어오는 모든 자금은 은행의 비고객으로부터 빌린 자금입니다.
대출 계약서 사본이 증빙 서류로 제공되었습니다. 모든 대출 계약서는 동일한 형식이었으며 모든 대출 기관은 무역업에 종사하고 있었습니다.
2) 일부 대출 계약은 대출자(은행의 고객), 보증인, 후견인 등 4자 간에 체결되었으며, 대출 상환에 실패한 고객이 대출금 상환을 위해 이 계좌를 해지하는 데 도움이 되는 추가 정보는 어떤 것이 있습니까?

새 질문 31
주요 스포츠 이벤트 기간 중 인신매매가 의심되는 경우 LE(법 집행 기관)는 여러 금융 기관(FI)에 이벤트 전, 도중, 후에 발생하는 금융 거래를 모니터링하도록 요청합니다.
한 조사관이 한 기업과 관련된 패턴을 확인했습니다. 이 기업의 계좌에는 자정부터 오전 4시 사이에 여러 차례 짝수 달러가 입금되었습니다. 이러한 입금은 스포츠 이벤트가 열리기 며칠 전부터 매일 발생했습니다. 또한 스포츠 이벤트가 끝난 후 여러 지점에서 한 개인이 해당 기업의 계좌에 2,000~3,000달러의 고액 현금을 입금하는 일이 발생했습니다.
회사에 대한 정보가 거의 없었습니다. 이 회사는 직원 급여 비용이나 세금 납부 내역이 없었습니다. 비즈니스 계좌에서 지출된 비용에는 항공 여행 및 호텔 비용이 포함되어 있었습니다. 현금 입금을 한 사람에 대한 검색 결과도 거의 나오지 않았습니다. 온라인 소셜 미디어 플랫폼 웹페이지에는 해당 개인의 이름으로 '데이트1'와 '동반자'라는 광고가 게재되어 있었습니다. 플로리다는 이번 조사 이후 인신매매 자금 세탁에 대한 자동 경보를 만들 계획입니다.
어떤 활동 유형을 타겟팅해야 하나요?

새 질문 32
미국 금융 기관(Fl)에서 기업 고객의 계좌에 대한 대배심 소환장을 받았습니다. Fl은 그래야 합니다:

새 질문 33
기업 은행의 조사관이 거래 모니터링 알림을 정리하고 있습니다.
KYC 프로필 배경: 홍콩에서 해외 사업을 하는 법인 고객이 예금 및 대출 목적으로 2017년부터 은행과 은행 업무 관계를 맺었습니다. 이 고객은 역외 투자 지주 회사로 활동하고 있습니다. 이 고객은 이 계좌의 지속적인 자금 출처가 그룹 관련 회사에서 나온다고 신고했습니다.
* 이 법인 고객의 주식 97%를 소유하고 있습니다;
* Y는 이 법인 고객의 권한이 있는 서명자입니다. 이 법인 고객은 이전에 SAR/STR의 대상이었습니다.
KYC 프로필
고객 이름: AAA 국제 회사. Ltd
고객 ID: 123456
계좌 개설: 2017년 6월
마지막 KYC 검토 날짜: 2020년 11월 15일
설립 국가 및 연도: 영국령 버진아일랜드, 2017년 5월 AML 위험 수준: 높음 계좌 개설 및 목적: 예금, 대출 및 무역 금융 예상 계좌 활동: 연간 1~5건, 거래 건당 금액 약 100만 달러 조사 기간 동안 조사자는 7월부터 해당 기간 동안의 송금 거래 활동을 검토했습니다.
2019년부터 2021년 9월까지 다음과 같은 거래 패턴을 확인했습니다:
거래 일지
검토 날짜: 2019년 7월부터 2021년 9월까지
홍콩 달러(HKD) 통화 기준입니다:
수신 거래: 2건의 다른 제3자로부터 총 약 188만 홍콩달러의 내국 송금 발신 거래: 미국 달러(USD) 통화로 다른 제3자에게 총 24건, 약 940만 HKD를 송금했습니다:
수신 거래: 여러 제3자로부터 총 330만 달러에 달하는 13건의 내부 송금 발신 거래: 총 940만 달러에 달하는 10건의 외부 송금: 다른 제3자에게 총 약 940만 달러의 송금 10건.
RFI 정보 및 증빙 서류:
2021년 5월 26일에 접수된 RFI 회신에 따르면 고객은 은행에 아래 정보를 제공했습니다:
1) HKD 및 USD 통화로 입금된 모든 자금은 은행의 비고객으로부터 빌린 자금입니다.
대출 계약서 사본이 증빙 서류로 제공되었습니다. 모든 대출 계약서는 동일한 형식이었으며 모든 대출 기관은 무역업에 종사하고 있었습니다.
2) 일부 대출 계약은 대출자(은행의 고객), 보증인, 후견인 등 4자 간에 체결된 계약으로, 대출을 상환하지 못한 고객이 차주로 명시된 추가 계약이 있는 경우 거래 일지, 정보 제공 요청, 증빙 서류 등을 검토한 후 조사관이 추가 정보가 필요하다고 판단하는 경우. 조사관은 어떤 추가 정보를 요청해야 하나요?

새 질문 34
강화된 실사 프로세스에는 어떤 조치가 포함되나요?

새 질문 35
거래 모니터링 중. A 은행은 고객 중 한 명인 Med Supplies 123이 개인 보호 장비, 특히 수술용 마스크와 안면 보호대를 대량으로 구매하기 위해 멕시코에 위치한 PPE Business LLC에 총 382,500달러의 송금을 시도하고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 추가 확인 후.
A 은행은 에스컬레이션을 결정하고 사건을 조사관에게 의뢰합니다.
A 은행은 위 거래 며칠 전에 동일한 고객이 A 은행 영업점을 방문하여 송금한 사실을 확인했습니다.
1,215,280 USD를 싱가포르에 위치한 Breath Well LTD에 송금했습니다. 브레스 웰은 중국에서 3겹 수술용 마스크와 안면 보호대를 구매하는 중개자 역할을 하고 있었습니다. A 은행은 중국 내 관련 공급업체에 대한 우려로 인해 거래를 완료하지 않기로 결정했습니다. 게다가 고객이 이번에는 중국의 다른 공급업체를 통해 해당 품목 구매를 위해 35만 달러의 세 번째 송금을 시도하고 있습니다. 조사자는 조사의 다음 단계와 관련 당사자에 대해 취해야 할 조치(있는 경우)를 결정해야 합니다.
조사관은 SAR/STR 제출이 필요한지 여부를 결정하기 위해 추가 정보를 수집하고 있습니다. 추가 정보를 수집하는 올바른 단계는 무엇인가요? (두 가지를 선택하세요.)

새 질문 36
한 금융 기관(플로리다)이 마이애미에 위치한 송금 업체(MTB)를 은행에 예치하고 있습니다. MTB는 쿠바에 있는 최종 수취인과 정기적으로 송금을 시작하고 쿠바 여행 패키지를 합법적으로 판매합니다. 송금을 위한 전신 송금은 쿠바의 경제 제재 정책을 준수합니다. 제재팀의 조사관이 각 송금을 검토하여 제재 준수 여부를 확인하고 송금 내역을 모니터링합니다.
비즈니스와 관련이 없는 쿠바에 위치한 항공사가 쿠바 외부로 여행하려는 쿠바 시민에게 쿠바에서 합법적으로 항공권을 판매합니다. 항공권은 쿠바 화폐(CUC)를 사용하여 구매합니다.
MTB에서 100,000달러 상당의 CUC를 원합니다. 쿠바 은행에서 CUC를 구매하려면 4%의 수수료가 부과됩니다. MTB는 항공사에 연락하여 쿠바 은행보다 낮은 환전 수수료로 CUC를 USD로 환전해 줄 수 있는지 문의합니다. 항공사는 1% 수수료에 동의합니다. MTB는 기업의 여행 패키지 판매로 인해 모니터링 시스템에서 정상적인 활동으로 표시되는 항공사에 송금을 시작합니다.
100.000달러 송금과 관련하여 조사관은 어떤 조사 조치를 취해야 합니까? (세 가지를 선택합니다.)

새 질문 37
한 금융기관(Fl)의 조사 부서는 송금 부서로부터 사기 가능성이 있어 환불을 요청하는 SWIFT 메시지에 대한 내부 에스컬레이션 통지를 받았습니다. 통지서에는 총 3건의 국제 수신 송금이 각각 약 5백만 유로의 금액으로 A국가에서 기업 고객에게 이체되었다는 내용이 적혀 있습니다. 처음 두 번의 송금은 B 통화로 환전되어 며칠 전에 B 국가로 송금되었습니다. 세 번째로 들어오는 송금은 송금 부서에서 보관하고 있습니다.
KYC 프로필에서 알 수 있듯이 기업 고객은 목재 산업에 종사하고 있으며 마지막 계좌 검토는 3개월 전에 완료되었습니다. 계좌 개설 이후 계좌를 통해 많은 금액의 자금이 이체된 기록이 없습니다. 조사관이 인터넷 검색을 통해 송금인이 식음료 회사임을 확인합니다.
같은 날 아침, 수사관은 금융정보분석원(FIU)으로부터 동일한 사건에 대해 문의하는 전화를 받습니다. FIU는 같은 날 계좌 동결 영장을 발부할 것이라고 말합니다.
이 시나리오에서 조사자가 최종 조사 결정을 문서화하는 데 적합한 단계는 무엇인가요?

새 질문 38
한 금융기관(Fl)의 조사 부서는 송금 부서로부터 사기 가능성이 있어 환불을 요청하는 SWIFT 메시지에 대한 내부 에스컬레이션 통지를 받았습니다. 통지서에는 총 3건의 국제 수신 송금이 각각 약 5백만 유로의 금액으로 A국가에서 기업 고객에게 이체되었다는 내용이 적혀 있습니다. 처음 두 번의 송금은 B 통화로 환전되어 며칠 전에 B 국가로 송금되었습니다. 세 번째로 들어오는 송금은 송금 부서에서 보관하고 있습니다.
KYC 프로필에서 알 수 있듯이 기업 고객은 목재 산업에 종사하고 있으며 마지막 계좌 검토는 3개월 전에 완료되었습니다. 계좌 개설 이후 계좌를 통해 많은 금액의 자금이 이체된 기록이 없습니다. 조사관이 인터넷 검색을 통해 송금인이 식음료 회사임을 확인합니다.
같은 날 아침, 수사관은 금융정보분석원(FIU)으로부터 동일한 사건에 대해 문의하는 전화를 받습니다. FIU는 같은 날 계좌 동결 영장을 발부할 것이라고 말합니다.
추가 검토 후 거래가 의심스러운 것으로 보인다는 결정이 내려집니다. 조사자가 취해야 할 다음 단계는 무엇인가요? (두 가지를 선택하세요.)

새 질문 39
SAR/ST 내러티브
ABC 은행과의 거래 관계에서 수행된 5건의 거래에 대해 SAR/STR이 제출되었습니다.
고객 정보:
송금인 정보: DEF Oil Resource Ltd.는 DEF 그룹에서 가장 오래된 회원사입니다. 1977년 아프리카와 북미 수출에 주력하는 종합 무역 기업으로 설립되었습니다. 이 그룹은 전체 에너지 가치 사슬에 걸친 비즈니스 활동을 하고 있습니다. 핵심 사업 분야는 석유 및 가스 산업과 관련 하위 부문에 집중되어 있습니다.
수취인 정보:
ABC 은행으로부터 받은 답변에 따르면 수혜자는 DEF Oil Resource Ltd와 관련이 있는 것으로 확인되었습니다. 이는 DEF Oil Resource Ltd가 보너스 제도의 일환으로 고위 경영진을 대신하여 외국에 있는 부동산을 구매하기 위해 만든 것입니다. 이 지불의 목적은 다른 국가의 부동산을 구입하기 위한 것이었습니다.
결제 참조:
ABCXXXX31PZFG2H
ABCXXXXXX51PQGEH
ABCXXXXXX214QWVG
ABCXXXXXX41PSXA2
ABCXXXXXX815QWS3
우려 사항:
* 수혜자의 법인 설립 국가가 확실하지 않습니다.
* (개인을 대신하여 수행된) 법인에 대한 결제는 탈세 가능성이 있어 보이므로 해당 거래 활동에 대해 우려하고 있습니다.
* 개인(고위 경영진)의 신원을 숨기려는 시도가 있어 자금 출처에 대한 우려가 다시 제기되고 있습니다.
* ABC 은행으로부터 받은 답변에 따르면 자금의 최종 수혜자는 불분명합니다.
* 송금인이 고위험 사업(예: 석유 및 원유 제품 거래)에 종사하고 수취인이 다시 고위험을 수반하는 부동산 사업에 종사하는 경우.
해당 기관의 모니터링 시스템이 거래를 의심스러운 활동으로 표시합니다. 해당 은행은 응답 은행에 정보 요청을 보내야 합니다. 요청에는 어떤 요소가 포함되어야 합니까? (3개 선택)

새 질문 40
금융기관이 SAR/STR을 제출하기 위해 어떤 옵션을 정보로 사용할 수 있나요?

새 질문 41
제재 심사 요건에는 금융 기관이 준수해야 하는 사항이 포함됩니다:

새 질문 42
금융 기관(Fl)이 거래에서 사용 가능한 관련 요소를 고려한 후 SAR^STR을 제출하기로 결정했습니다. 금융 정보 부서에 보고하는 내용을 뒷받침하기 위해 필요한 것은 무엇인가요?

새 질문 43
조사관이 비정상적인 활동에 대한 경고를 검토하고 있습니다. 시스템 검색에서 회사 고객의 계정 거래에서 해당 계정이 마약 또는 마약 용품 구매에 사용되었을 수 있음을 나타내는 텍스트 문자열이 감지됨 KYC 프로필을 기반으로 조사자는 고객의 회사 이름과 사업 유형이 원예 용품 회사로 판매되는 것을 확인합니다. 조사관은 계정 활동을 검토하고 다양한 종류의 마리화나를 판매하는 웹사이트로 연결되는 온라인 구매 거래에 주목합니다. 추가 계좌 검토를 통해 지점 창구에서 계좌에 현금 입금이 감지되어 조사관이 창구 직원에게 해당 거래에 대해 문의합니다. 창구 직원은 기업 고객이 자주 적은 금액의 현금을 입금했다고 보고합니다. 창구 직원은 묻지도 않은 채 거래자 중 한 명에게서 가끔 마리화나 연기 냄새가 난다고 덧붙입니다.
조사자가 취해야 할 가장 좋은 다음 단계는 무엇인가요? (세 가지를 선택하세요.)

새 질문 44
자금 운반책 활동에 관한 SAR/STR은 법 집행 기관의 조치를 촉구합니다. 미국 법률에 따라 자금 운반책 혐의자는 기소될 수 있습니다: